Все больше людей задаются вопросом, как научиться копить деньги, чтобы начать инвестировать даже при небольшом уровне дохода. Для этого, прежде всего, надо изменить свое мышление. Уметь заработать – это одно, а вот грамотно управлять своими деньгами – это уже намного сложнее, но этому можно научиться в любом возрасте.
Почему надо начинать с изменения мышления? Мышление человека, который хочет иметь в будущем пассивный доход и мышление человека, который вообще не задумывается о будущем - это совершенно разные уровни мышления. Как живут бедные люди? Все доходы семьи (зарплаты, пособия, пенсии) складываются, как правило, в одном месте и оттуда берутся деньги на питание, оплату коммунальных услуг, проезд, одежду, подарки и так далее. И если к концу месяца в этой куче остаются деньги, то люди откладывают их для покупки автомобиля или на летний отдых. Это стратегия бедности.
Стратегия богатства – она кардинально отличается от этого подхода. Богатый человек копит заработанные деньги, а затем тратит. Как это работает? Богатый человек
раскладывает деньги по «карманам» по своим потребностям, а уже потом по мере накопления берет деньги из «кармана» на определенную цель.
А как копить деньги, если их и так не хватает? Как сформировать капитал, чтобы достичь крупных финансовых целей без кредитов и долгов? Люди говорят так: «Я и так каждый месяц еле-еле живу до зарплаты или до очередного дохода!» Причём уровень дохода абсолютно неважен.
Первые шаги в инвестирование
Есть простые правила, применяя которые у вас точно получится сформировать накопление на свою мечту, выйти на новый уровень жизни, собрать первичный капитал для создания уже основного капитала, даже если уровень зарплаты кажется совершенно небольшим. Например, если у вас есть только 1000 рублей, то начать формировать свой первичный капитал можно уже сегодня, купив паи биржевого инвестиционного фонда дистанционно в мобильном приложении СберИнвестиции
https://brobank.ru/sberbank-investicii/, даже не выходя из дома. Также пройдя бесплатное обучение с помощью Сбербанк Инвестиции, начать первые шаги в инвестировании.
Инвестирование в паи фондов считается на сегодня самым простым вариантом. Фонды самостоятельно вкладывают деньги в разные активы, а инвестор, покупая паи того или иного фонда, становится владельцем каждого актива автоматически. Чем хорош этот способ для новичков, что не требуется тратить время на изучение компаний, рынков или индексов.
Выбрать можно разные фонды, например, только те, которые инвестируют деньги в отдельную отрасль экономики. Поэтому у каждого фонда будет разный уровень риска и потенциальная доходность. Такие фонды можно покупать самостоятельно или через СберИнвестиции.
Вот только небольшой список таких ПИФов:
- «Российские облигации» — только облигации российских эмитентов.
- «Сбалансированный» — акции и облигации российских компаний.
- «Российские акции» — только акции российских эмитентов.
- «Накопительный» — инвестирует в облигации.
- «Природные ресурсы» — акции.
- «Локальный рынок» — акции и облигации.
- «Облигации с выплатой дохода» — облигации.
Важно помнить! Плюсы инвестиций – размер заработка инвестора через СберИнвестиции не ограничен. Минусы любых инвестиций – важно помнить, что инвестиции в РФ не застрахованы, в отличие от банковских вкладов, и даже доверительное управление не гарантируют получение прибыли.
Для лучшего понимания, давайте рассмотрим на примере семьи из региона, как можно откладывать деньги на инвестиции. Семья состоит из двоих взрослых и двоих маленьких детей. Уровень дохода 50000 рублей. При таком уровне дохода, конечно, всё очень сильно ограничено. Ведь сюда надо уложить и коммунальные платежи, расходы на питание, какие-то детские расходы, например, детский сад или школьные расходы, транспортные расходы. Также может быть еще и потребительский кредит, а у некоторых семей еще и ипотека. Поэтому, примерно 20 000 рублей может уходить на покрытие кредитов. Многие сегодня так живут, используя кредитные карточки, чтобы дотянуть до зарплаты, ведь денег постоянно не хватает.
Первый принцип – это откладывать с любой пришедшей к вам суммы 10% на отдельный счет
«Забирай сразу же как приходят деньги, и ты будешь тратить меньше, чем ты зарабатываешь». Конечно, этот принцип может вызвать жёсткое сопротивление, когда вообще нет лишних денег. Но тут надо принять для себя решение, поговорить с супругом и начать действовать, просто применив этот незамысловатый совет. Только так вы сможете сдвинуться с мертвой точки.
И уже через месяц вы увидите, что это возможно сделать. Неважно, какая сумма к вам приходит, подарок денежный или ещё что-то, то всегда забирайте от этой суммы 10% и переводите эти деньги на отдельный накопительный счёт. Просто понаблюдайте, можете ли вы прожить без этих сумм? Поверьте, вы удивитесь, что вы смогли прожить месяц, откладывая их.
Вы начинаете «включать» голову и обращать внимание, на что вы тратите деньги – вот вы купили лишнюю булочку, какая-то импульсивная покупка была и так далее. Начинаете анализировать расходы и понимаешь, что многое можно не покупать – этот и есть резерв, с которого спокойно вы можете откладывать 10% с любой суммы. Да это копейки, скажете вы, но из этих копеек и начинает складываться ваша будущая сумма накоплений.
Второй уровень для накопления денег – это правильное управление расходами
На этом этапе начните изучать всевозможные способы планирования расходов, грамотной экономии. Это могут быть и налоговые вычеты и меры поддержки от государства. Вы знали, что даже по обычному медицинскому полису ОМС, который есть у каждого, есть платные клиники, которые делают гигиеническую чистку, лечат кариес безоплатно. Пользуйтесь этим и экономьте. Вы увидите, сколько денег вы можете сэкономить на гигиене зубов и лечение кариеса. А для контроля расходов можно создать один банковский счёт и привязать к нему несколько карт, которые есть у
взрослых членов семьи. Тогда все расходы будут стекаться на один банковский счёт, за счет этого вы будете получать бонусы, например, милями. В будущем их можно использовать для покупки
авиабилетов.
Но самое главное — вы увидите всю структуру расходов по категориям. Это отличное решение, чтобы видеть все свои расходы в одном месте, чтобы можно было их спланировать в дальнейшем.
Например, летние вещи выгодно заказывать зимой, а зимние — летом через интернет-магазины. И это приведет тоже к хорошей экономии средств на одежду и обувь. Эти средства можно направлять в счет первичного накопления — 10% от всех доходов.
Третий уровень – повышение доходов семьи
Следующим этапом будет повышение уровня вашего дохода. Можно устроить мозговой штурм и подумать, как можно увеличить его. Например, поискать работу с большей зарплатой. А мамочки, которые сидят в декрете придумывают тоже разные способы экономии семейного бюджета. например, участвуют в совместных закупках товаров и одежды не только для детей, но и для всей семьи. Получается очень выгодно купить фирменную куртку, но не в торговом центре, переплачивая изрядно за это, а на сайте совместных покупок. Можно подуать о каком-то небольшом своем деле, например, вязание детской одежды на заказ или детских (интерьерных) игрушек и так далее. Надо постоянно шевелить мозгами, включать мозговой штурм, интересоваться у знакомых разными полезными сервисами, облегчающими быт и сберегая деньги. И с ростом дохода поэтапно можно очень неплохо увеличить ту самую сумму накоплений даже за 1 год. Причина по сути только в косности нашего мозга. мы попали в такую ловушку, что нам больше не заработать, нам больше не платят, в этом секторе больше других предложений нет, вместо того, чтобы подумать и накидывать какие-то варианты и постепенно, какой-то вариант заработка обязательно появится. По закону сохранения энергии — все возвращается, обязательно какой-то вариант появится: или новая работа с более высоким доходом, или дополнительный заработок.
Что в фокусе нашего внимания, то и получается!
Старайтесь с ростом дохода сразу не увеличивать расходы — оставьте их на какое-то время на прежнем уровне, тогда ваши накопления будут формироваться быстрее. Сделайте свой первый счет магнитом для денег. Вспомните, для чего вы все начали — начать жить по правилам финансовой грамотности. И удивительным образом откликается Вселенная на наше решение. когда мы без сомнений и твердо идем по выбранной дороге: к нам начинают приходить ресурсы, начинают выплачивать премии, появляются дополнительные источники дохода, то есть открывается новое окно возможностей. И все это в наших руках.